注册用户35761家，总授信245亿元、总放款200亿元，获财政部推介——

常德市“金融超市”力破企业融资难

湖南日报全媒体记者　姜鸿丽　卓萌　通讯员　赵侗芳

打开“我的常德”APP进入“金融超市”端口，沅澧闪贷、创业担保贷、信补贷、科技贷、产业链服务专区，产品琳琅满目。

（“常德金融超市”APP界面）

在综合服务专区，新闻政策咨询、企业融资需求发布、股权融资、湘西北资本市场服务基地、产品对比，服务细致入微。

截至8月27日上午，注册用户35761家，企业申请信贷14300笔，总授信245亿元、总放款200亿元。

为稳住市场主体、激发市场活力，常德市从2020年底开始，利用互联网、大数据，整合政府扶持政策、公共信用信息等资源，创新金融服务，在全省率先打造网络化、一站式、高效率、公益性的综合金融服务线上平台“常德金融超市”，为推动高质量发展提供有力支撑。

（“常德金融超市”上线仪式）

打通政银企数据壁垒，智慧城催开金融花

2020年，新冠肺炎疫情发生，经济下行压力加大，中小微企业步履维艰。

金融强则经济稳。常德把解决企业融资难、融资贵、融资慢等作为服务经济发展的突破口，用好“金融”工具箱，聚合资源，打造新型综合性线上金融服务平台“常德金融超市”。

线上建超市，数据是基础。早在2015年，常德在全省率先搭建全市统一的政府数据共享交换平台，现已归集数据目录2462个，数据总量突破52亿条，为该市68个重点业务提供支撑。

庞大的数据库，为打造金融超市打下坚实基础。

常德利用5G、大数据和AI云等科技力量，推进金融超市建设。2020年12月26日，“常德金融超市”在“我的常德”APP上线运行，并由湖南财鑫集团承办运营，金融“高速路”从此打通。

借助智慧城市建设成果，“常德金融超市”建设综合金融服务子平台，承载政银企信息沟通、线上放款等功能，是一个对外窗口、智慧门户；建设征信服务子平台，利用政务数据、互联网和金融数据，对企业和个人信用进行评估，为企业提供增信服务，为金融风险设防。

“一张网”打通政银企数据壁垒，“一站式”提供综合金融服务。

“常德金融超市”负责人介绍，依托大数据资源，该超市构建风险准入、评级授信、利率定价、保后预警、智能催收等5大类模型，推动贷款申请准入、评级授信、放款还款及贷后管理，实现全过程智能化。

“常德金融超市”通过获取授权等方式，接入共享该市大数据中心41亿条公共信息，并将其中5.4亿条涉企数据深度应用于银行产品和企业融资贷款中，实现政银企高效对接。

企业选贷如逛超市，双向选择互利共赢

湖南奥力新材料科技股份有限公司是一家生产防盗门窗等锌钢产品的企业。去年6月，企业急需资金扩大生产。“我们在金融超市发布非定向贷款融资需求，3家银行参与‘抢单’。最终，我们货比三家获得300万元贷款，利率只有3.85%，可以说是地板价。”公司董事长周忠双说。

“常德金融超市”打破传统模式，开发“抢单”机制，对非定向融资需求，允许多家金融机构同时“抢单”贷审，比拼服务赢得客户。如今，企业获贷时间从线下30天左右压减到线上18天。其中，支持创业者和小微企业扩大就业的创业担保贷，从申请到放款仅用3天。企业贷款综合成本利率每年仅4.86%，中小微企业平台获贷率达到82%，产业融资需求得到较好满足。

“一键式”融资供需对接，让企业尝到择优选贷的甜头，银行等金融机构同样受益。上线金融机构经企业授权，可通过平台查询企业税务、工商、供电、司法等公共信用信息源，综合评价给予企业授信额度，有效降低银行风险控制对抵（质）押、担保等措施的依赖。

“金融超市线上导流，让银行精准筛选，批量获客，破解信息、风险控制、征信增信等方面问题，提高贷款效率和风险识别能力。依托这一平台，我行新增中小微企业客户128家，占新增客户28.95%。”华融湘江银行常德分行行长袁广红介绍，今年3月，“常德金融超市”联合华融湘江银行，面向常德市小微企业、个体工商户、城乡居民等，推出纯信用消费贷产品“沅澧闪贷”，截至7月累计放款突破1亿元。

（“常德金融超市”进园区解难题）

金融活水精准“滴灌”，更好服务实体经济

“常德金融超市”线上、线下提供普惠性金融服务，满足本土中小微企业个性化、多元化金融需求，让其享受“一条龙”融资扶持，推动经济稳中向好。

产业园区是中小微企业发展的“大本营”。湖南财鑫集团牵头开展“金融超市进园区”活动，组织银行行长、担保机构负责人深入各产业园区，靠前服务。银行行长变身“金融顾问”，评审委员现场了解融资需求、制定融资方案。融资担保一气呵成，金融服务实体经济质效更高。

“最困难的时候，是金融超市帮了我们。”湖南国宗铝业有限公司总经理杨毓红感慨。2020年初，受疫情影响，该公司在建项目资金紧张，停工数月。财鑫旗下财科担保公司主动联系企业，通过“常德金融超市”向其提供1000万元担保贷款，确保项目顺利推进。去年，企业因生产扩大、原材料价格上涨等原因，流动资金紧缺。“常德金融超市”重新设计产品，提供3000万元供应链授信担保，解了燃眉之急。去年，国宗铝业产值超3亿元。

湖南财鑫集团还将服务触角向农村延伸，立足农村金融需求数额小、周期短、分散化等特征，推出“乡村振兴贷”，打通农村数字普惠金融“最后一公里”。

连日来，常德部分区域出现中度干旱。考虑到种养大户的难处，湖南财鑫集团主动将担保费率降至0.5%，协调银行金融机构下调“常德金融超市”相关产品贷款利率至4%以下，并开辟“快审、快批、快办”绿色通道，全力支持农户抗旱救灾。

目前，“常德金融超市”已上线金融产品涵盖信用、保证、抵押、质押４大类，包括信补贷、创业担保贷、科技贷、出口贷、惠农ｅ贷等300多种，满足用户不同层次的金融需求，还将逐步拓展保险、股权投资、在线路演等综合性金融服务。“常德金融超市”助力民营中小微企业便利融资经验入选《中国营商环境报告2021》，获财政部《要情信息》推介。

（原载于《湖南日报》2022年8月28日头版头条）